Efecto funcional local
Práctica operativa candidata
Caracterizar la necesidad y contraparte financiera
Comportamiento mediante el cual la organización comprende propósito, identidad, capacidad, comportamiento, contexto y restricciones de una contraparte o unidad antes de estructurar una solución financiera.
CandidataContraste documental parcialFicha de catálogo
Propósito
Evitar decisiones basadas en identidad incompleta, necesidad mal entendida, información desactualizada o capacidad no demostrada.
Objeto de actuación
Necesidad, solicitante o contraparte, identidad, propósito, capacidad, comportamiento, relaciones, información financiera, garantías, vulnerabilidad y exposición potencial.
Condiciones de aplicación
Ante una nueva relación o solicitud y cuando cambien materialmente contraparte, necesidad, capacidad, beneficiario, exposición o información.
Ejecución reconocible
Comportamientos esenciales y mínimos
La forma concreta puede variar. Los mínimos impiden declarar presente la Práctica cuando falta una condición funcional decisiva.
| Comportamiento esencial | Requisito mínimo |
|---|---|
| Comprender necesidad, propósito y resultado buscado. | La demanda declarada se contrasta con la situación y uso previsto. |
| Confirmar identidad, autoridad, beneficiarios y relaciones relevantes. | Las estructuras materiales y conflictos permanecen visibles. |
| Reunir y contrastar capacidad, comportamiento y contexto. | Se distingue dato, estimación, ausencia e incertidumbre. |
| Identificar vulnerabilidad, restricciones y exposición potencial. | La caracterización no se limita a probabilidad de incumplimiento. |
| Mantener vigencia y trazabilidad de fuentes y juicios. | Información crítica vencida se actualiza o condiciona la decisión. |
Responsabilidades funcionales
Deben existir responsabilidad por caracterización, participación de la contraparte, juicio financiero, controles de identidad e integridad y autoridad para pedir, contrastar o limitar información.
Variantes aceptables
Evaluación individual, empresarial, colectiva o automatizada con revisión; datos declarados, observados o de terceros; profundidad según producto y Riesgo.
Requisitos de habilitación
Propósito y criterios; identidad; consentimiento y base legítima; fuentes confiables; competencias; controles de calidad, sesgo, privacidad y actualización.
Universo elegible
¿Sobre qué casos debe examinarse?
nuevas solicitudes o contrapartes y revisiones que requerían caracterización durante el periodo.
Evidencias esperadas
- Necesidad, propósito y uso previsto.
- Identidad, autoridad, beneficiarios y relaciones.
- Información de capacidad y comportamiento con fuentes.
- Restricciones, vulnerabilidad e incertidumbres.
- Actualizaciones, verificaciones y juicio de suficiencia.
Desempeño
Cuatro perspectivas sin promedio automático
Efectividad
La caracterización permite estructurar y decidir de forma pertinente.
Eficiencia
La información solicitada es proporcional y evita repetición o fricción injustificada.
Calidad y confiabilidad
Fuentes, vigencia, transformaciones, incertidumbre y juicio son trazables.
Riesgo y efectos adversos
Se controlan suplantación, fraude, discriminación, invasión de privacidad, exclusión y sobreendeudamiento o cobertura inadecuada.
Indicadores posibles, no universales
- expedientes incompletos
- verificaciones fallidas
- información vencida
- retrabajo
- decisiones revertidas por datos
- tiempo de caracterización
- reclamaciones por trato.
Madurez candidata
De actuación circunstancial a aprendizaje adaptativo
Se recopilan documentos y el juicio depende de experiencia individual.
Existen requisitos y verificaciones, con proporcionalidad y vigencia variables.
Necesidad, identidad, fuentes, calidad, vulnerabilidad y juicio se gobiernan por segmento y Riesgo.
La caracterización ajusta modelos y fricción mediante resultados, sesgos y cambios de contexto.
Fronteras
Qué no debe absorber esta Práctica
- Conocimiento del cliente para relación comercial aporta información; esta Práctica la orienta a la exposición financiera.
- Prevención de delitos financieros establece controles especializados; no sustituye la comprensión económica y contractual.
- Datos y analítica habilitan fuentes y modelos; la decisión sobre suficiencia permanece aquí.
Capacidad que materializa
Originación y administración de contratos y exposiciones financierasContratos y exposiciones decididos y administrados durante su ciclo de vida.Volver a la Capacidad