Efecto funcional local
Práctica operativa candidata
Estructurar y decidir la exposición financiera
Comportamiento mediante el cual la organización configura importe o cobertura, plazo, precio, condiciones, garantías y límites y decide aceptar, modificar o rechazar la exposición.
CandidataContraste documental parcialFicha de catálogo
Propósito
Alinear la solución con necesidad, capacidad, apetito, equidad y sostenibilidad contractual.
Objeto de actuación
Solución, importe, cobertura, plazo, precio, garantías, exclusiones, límites, escenarios, riesgo, rentabilidad, contraparte y autoridad.
Condiciones de aplicación
Ante una nueva exposición y modificaciones materiales, renovaciones, ampliaciones, reestructuraciones o cambios de cobertura.
Ejecución reconocible
Comportamientos esenciales y mínimos
La forma concreta puede variar. Los mínimos impiden declarar presente la Práctica cuando falta una condición funcional decisiva.
| Comportamiento esencial | Requisito mínimo |
|---|---|
| Configurar condiciones coherentes con necesidad y capacidad. | La estructura no compensa una necesidad inadecuada mediante restricciones opacas. |
| Valorar exposición, escenarios, concentración y mitigantes. | Se reconocen incertidumbre y límites del modelo. |
| Determinar precio, cobertura, garantías y condiciones con criterios consistentes. | Las diferencias materiales poseen razón legítima y trazable. |
| Decidir dentro de autoridad, apetito y límites. | Excepciones se identifican, autorizan y monitorean. |
| Comunicar decisión y condiciones de forma comprensible. | La aceptación informada no se presume por firma posterior. |
Responsabilidades funcionales
Deben existir responsabilidad de estructuración, autoridad de decisión, juicio independiente proporcional, control de límites y tratamiento de conflictos.
Variantes aceptables
Decisión individual, colegiada o automatizada con gobierno; producto estandarizado o estructura a medida; exposición retenida, compartida o transferible.
Requisitos de habilitación
Caracterización suficiente; oferta y reglas vigentes; modelos y escenarios; apetito y límites; precios; competencias; autoridades y mecanismos de excepción.
Universo elegible
¿Sobre qué casos debe examinarse?
solicitudes o modificaciones sometidas a estructuración y decisión durante el periodo.
Evidencias esperadas
- Alternativas y estructura propuesta.
- Valoraciones, escenarios y límites.
- Precio, cobertura, garantías y condiciones.
- Decisiones, autoridades y excepciones.
- Comunicaciones y aceptación de condiciones.
Desempeño
Cuatro perspectivas sin promedio automático
Efectividad
Las soluciones aceptadas son pertinentes y permanecen dentro de límites y objetivos aplicables.
Eficiencia
Decisión y estructura usan juicio proporcional sin escalamiento o modelación innecesarios.
Calidad y confiabilidad
Supuestos, modelos, condiciones, límites, autoridad y decisión son consistentes.
Riesgo y efectos adversos
Se controlan selección adversa, precio injusto, concentración, venta inadecuada, conflicto, sesgo y exposición no comprendida.
Indicadores posibles, no universales
- excepciones a política
- decisiones revertidas
- tiempo de decisión
- dispersión de precio
- concentración
- desempeño por cohorte
- quejas por adecuación.
Madurez candidata
De actuación circunstancial a aprendizaje adaptativo
La decisión se basa en precedentes y autoridad personal.
Existen reglas y límites, con escenarios y excepciones variables.
Necesidad, estructura, modelo, precio, límite, equidad y autoridad se gobiernan integralmente.
La decisión recalibra criterios mediante resultados por cohorte, cambios externos y análisis de sesgo.
Fronteras
Qué no debe absorber esta Práctica
- Gestión de oferta diseña productos; esta Práctica estructura y decide la aplicación concreta.
- Gestión de Riesgos establece marco, modelos y desafío; la responsabilidad operativa por cada decisión permanece aquí.
- Finanzas corporativas administra capital y liquidez propios; no origina la exposición frente al cliente o contraparte.
Capacidad que materializa
Originación y administración de contratos y exposiciones financierasContratos y exposiciones decididos y administrados durante su ciclo de vida.Volver a la Capacidad